Wir unterstützen Sie bei der Verrentung Ihrer Immobilie
Viele Eigenheimbesitzer haben einen großen Anteil Ihres Kapitals und Ihrer Ersparnisse in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung gebunden. Wenn dann im Alter die Zeit dafür gekommen ist, die schönen Dinge des Lebens genießen zu wollen, fehlt es dazu oftmals an Geld. Die Rente oder sonstige laufende Einnahmen sind zu gering und das Kapital ist in der Immobilie gebunden. Hinzu kommt, dass notwendige Reparaturen an älteren Gebäuden in Verbindung mit den immer stärker steigenden Handwerkerkosten die laufenden Einnahmen zusätzlich reduzieren.
Eine Möglichkeit bestünde darin, dass eigene Haus zu verkaufen und in Miete zu ziehen, um sich mit dem Verkaufserlös mehr leisten zu können.
Eine Immobilie in Heidelberg und er nahen Umgebung hat über die Jahre aufgrund der positiven Marktentwicklung deutlich an Wert gewonnen. Trotzdem kommt der Verkauf des eigenen Zuhauses für viele Eigentümer nicht in Frage. Sie haben hier viele unvergessliche Stunden verbracht, fühlen sich wohl und möchten so lange in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung bleiben, wie es irgendwie möglich ist.
Die mögliche Lösung: Mit einer Immobilienverrentung können Sie als Eigentümer im Alter profitieren, indem Sie Ihre Immobilie verkaufen und trotzdem darin wohnen bleiben.
Sie möchten mehr über die Möglichkeiten bei der Verrentung erfahren? Vereinbaren Sie einfach einen kostenlosen & unverbindlichen Beratungstermin.
Verschiedene Modelle der Immobilienverrentung
Die Situation eines jeden Verkäufers ist sehr individuell. Daher wurden verschiedene Modelle der Immobilienverrentung entwickelt, um so eine optimale Lösung für jeden Eigentümer und Käufer finden zu können. Ob Einmalzahlung oder Rentenmodell – es gibt viele Möglichkeiten für die Verrentung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung in Heidelberg.
Leibrente
Eines der bekanntesten und beliebtesten Modelle der Immobilienverrentung ist die Leibrente. Dabei verkaufen Sie als Eigentümer Ihr Haus oder Ihre Wohnung an eine Privatperson. Im Gegenzug wird Ihnen ein lebenslanges Wohnrecht gewährt und Sie erhalten in regelmäßigen Abständen Teilzahlungen des Kaufpreises, ähnlich wie eine Rente. Wie oft und in welcher Höhe diese Zahlungen anfallen, ist abhängig von Ihrem Immobilienwert und Ihrer individuellen Vereinbarung mit dem Käufer. Auch Einmalzahlungen sind bei der Leibrente möglich.
Der Vorteil dieses Modells ist, dass Sie von vornherein vereinbaren, über welchen Zeitraum die Raten gezahlt werden müssen. Unter Umständen kann es demnach sein, dass der Käufer auch über Ihr Ableben hinaus noch Zahlungen an Ihre Erben leisten muss. So sorgen Sie gleichzeitig für Ihre Nachkommen vor.
Aufgeschobene Zeitrente
Die aufgeschobene Zeitrente bestimmt, dass die Zahlung des Kaufpreises oder einzelner Raten erst nach einem bestimmten Zeitpunkt nach Vertragsschluss einsetzt. Dieses Modell wird oft gewählt, wenn die Eigentümer zum Verkaufszeitpunkt noch erwerbstätig sind und erst zu Beginn des Ruhestands das zusätzliche Einkommen benötigen.
Höchstzeitrente
Bei der Höchstzeitrente, oder auch “abgekürzten Leibrente”, vereinbaren Sie mit Ihrem Käufer einen festgelegten Zeitraum, innerhalb dessen die Teilzahlungen stattfinden. Nach Ende dieses Zeitraums läuft auch Ihr Anspruch auf weitere Zahlungen ab. Sollten Sie vor Ablauf der Frist versterben, endet für Ihren Käufer ebenfalls die Pflicht zur Zahlung.
Voraussetzungen für die Verrentung Ihrer Immobilie
Eine Immobilienverrentung eignet sich nicht für jeden Eigenheimbesitzer. Da die Höhe der Rente bzw. der Teilzahlungen nicht nur vom Wert Ihrer Immobilie, sondern genauso von Ihrem Alter abhängig ist, entscheiden sich viele Menschen erst für eine Immobilienverrentung, wenn sie bereits pensioniert sind oder planen, in wenigen Jahren in eine altersgerechte Seniorenresidenz umzuziehen.
Folgende Kriterien sind von Eigentümern bei einer Immobilienverrentung zu berücksichtigen:
- Das Mindestalter für Verkäufer sollte bei der Immobilienverrentung zwischen 60 und 65 Jahren betragen.
- Die Immobilie sollte nicht belastet sein.
- Der Wert Ihrer Immobilie sollte eine bestimmte Grenze nicht unterschreiten.
- Eine professionelle Immobilienbewertung durch einen unabhängigen Dritten ist die Basis der Berechnung des Kaufpreises und der Ratenzahlungen.
Vorteile der Immobilienverrentung
Wenn Sie sich aufgrund Ihrer persönlichen Situation dazu entscheiden Ihre Immobilie in Heidelberg und Umgebung in Kombination mit der Verrentung zu verkaufen, können Sie als Eigentümer von vielen Vorteilen profitieren, die ein herkömmlicher Verkauf möglicherweise nicht mit sich bringt.
- Lebenslanges Wohnrecht im eigenen Zuhause
- Größere finanzielle Flexibilität
- Dank Eintragung der Rentenzahlungen im Grundbuch auch rechtliche Absicherung
- Unter Umständen höhere Rendite als herkömmlicher Verkauf
Gerade dann, wenn Sie noch fit und gesund sind und ein überdurchschnittlich hohes Alter erreichen, übersteigen die Zahlungen der Leibrente möglicherweise den eigentlichen Marktwert Ihres Hauses. Sollten Sie als Eigentümer einmal pflegebedürftig werden, können Sie zwar nicht mehr Ihr lebenslanges Wohnrecht in Anspruch nehmen, aber profitieren dennoch weiterhin von den Rentenzahlungen. Mit dem Verkaufserlös oder den monatlichen Rentenzahlungen können Sie dann gegebenenfalls die Kosten für ein Pflegeheim abdecken und Ihre Angehörigen finanziell entlasten.
Fazit: Ist eine Immobilienverrentung sinnvoll?
Wie bereits erwähnt, gibt es einige Voraussetzungen, die Sie als Verkäufer und auch Ihre Immobilie erfüllen sollten, damit eine Verrentung des Hauses oder der Wohnung in Heidelberg und Umgebung in r hinaus müssen Sie natürlich abhängig von Ihren eigenen Wünschen und Vorstellungen entscheiden, ob eine monatliche Rentenzahlung oder eine Einmalzahlung für Sie interessant sind. Möglicherweise genügt Ihre Immobilie aber auch nicht mehr Ihren Ansprüchen und Sie planen, zeitnah in eine altersgerechte und barrierefreie Immobilie umzuziehen? Sollte das der Fall sein, ist ein herkömmlicher Verkauf Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung möglicherweise gewinnbringender.
In diesen Fällen ist die Immobilienverrentung lohnenswert:
- Sie sind bereits im Ruhestand und haben keine Erben, denen Sie Ihre Immobilie hinterlassen möchten oder können. In diesem Fall können Sie in Ihrem Zuhause wohnen bleiben und das Geld aus der Verrentung für sich selbst und einen angenehmen Lebensabend nutzen.
- Sie wünschen sich mehr finanzielle Flexibilität und möchten Ihre staatliche Rente aufstocken, um die schönen Dinge im Leben genießen zu können.
- Wenn Sie selbst noch sehr gesund und fit sind, also mit einem höheren Alter rechnen können, kann sich die Vereinbarung von lebenslangen Teilzahlungen sehr für Sie als Verkäufer lohnen.
Sie haben noch Fragen zur Verrentung Ihrer Immobilie und wünschen eine persönliche Beratung? Wir freuen uns auf Ihre Nachricht!
Kennen Sie schon?
Immobilienvideos
Vor allem für jüngere Interessenten ist es heute selbstverständlich, ihre Eindrücke von einer potenziellen Immobilie während oder nach der Besichtigung in Form eines Handy-Videos festzuhalten – auch, um es entscheidungsrelevanten Personen wie Eltern, Bekannten oder Freunden zu zeigen.
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Home Staging
Mit Home Staging können Sie mit Ihrer Immobilie einen höheren Verkaufspreis erzielen! Wir helfen Ihnen dabei, potenziellen Interessenten Ihre Immobilie bestmöglich beim Immobilienverkauf zu präsentieren.
Weitere Informationen zur Leibrente
Steuern bei der Verrentung Ihrer Immobilie
Zahlungen aus Ihrer Immobilienverrentung gelten nicht als Kapitaleinkünfte, sondern als “sonstige Einkünfte” entsprechend §22 des Einkommensteuergesetzes. Da die Verrentung eines Hauses oder einer Wohnung meist erst im fortgeschrittenen Alter in Betracht gezogen wird, können Sie mit einem geringeren Steuersatz auf den Ertragsteil Ihres Verkaufs rechnen.
Immobilienverrentung: Der Vertrag
Wie bei einem herkömmlichen Kaufvertrag, muss auch der Vertrag zur Verrentung notariell beurkundet werden. Darin wird die von Ihnen und dem Käufer vereinbarte Ausgestaltung der Rente festgehalten, sowie weitere individuelle Bedingungen. Es ist sinnvoll, auch Vereinbarungen festzuhalten, die Sonderfälle regeln. Beispielsweise, falls Sie doch früher als geplant ausziehen möchten oder falls Renovierungen und Reparaturen notwendig werden.
Rückübertragungsrecht
Für Sie als Verkäufer könnte es sinnvoll sein, eine Klausel bezüglich eines Rückübertragungsrechtes im Kaufvertrag festzuhalten. So sind Sie auf der sicheren Seite, sollte Ihr Käufer mehrere Rentenzahlungen versäumen.
Aktuelles
Immobilienverrentung: Zuhause wohnen bleiben und die Rente aufbessern
Der finanzielle Spielraum vieler älterer Immobilieneigentümer ist begrenzt. Eine niedrige Rente und fehlende Rücklagen erlauben keine „großen Sprünge“. Gleichzeitig ist in der eigenen Immobilie viel Kapital gebunden. Dieses quasi „herauszulösen“ und verfügbar zu machen – und trotzdem den Lebensabend in der liebgewonnenen und vertrauten Umgebung verbringen zu können – das ist das Versprechen (und Geschäftsmodell) aller Anbieter einer Immobilienverrentung.
Tipps für eine erfolgreiche Immobilienvermietung
Wenn Sie eine Immobilie vermieten möchten, müssen Sie eine Reihe von Regeln und Vorschriften beachten. Falls Sie nicht in der Nähe Ihres Eigentums wohnen oder Ihr Zeitbudget begrenzt ist, empfiehlt es sich, über eine professionelle Immobilienverwaltung nachzudenken. Unterschätzen Sie auf keinen Fall den Aufwand, den eine Vermietung erfordert – und auch nicht das erforderliche Know-how.
Immobilienkauf mit 3.000 Euro netto: Wie realistisch ist das?
Deutschland ist europaweit das Land mit der niedrigsten Immobilien-Eigentumsquote. Das liegt auch daran, dass viele Menschen mit durchschnittlichem Einkommen berechtigte Zweifel daran haben, ob sie sich den Traum von den eigenen vier Wänden überhaupt leisten können. Bei einem Nettoeinkommen von 3.000 Euro fällt die Rechnung eher ernüchternd aus.
Leitzinssenkung der EZB: Werden die Bauzinsen nun günstiger?
Wie von den Finanzmärkten erwartet hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins erneut gesenkt – und zwar um einen Viertelpunkt auf aktuell 3,25 Prozent. Es ist die dritte Leitzinssenkung in diesem Jahr und die Währungshüter legen damit ein Tempo vor, das es in den letzten 13 Jahren so nicht gegeben hat. Doch was bedeutet das für potenzielle Immobilienkäufer?
Ihr Weg zum Eigenheim: Wichtige Unterlagen für den Immobilienkauf
Jeder Immobilienkauf ist eine große Entscheidung, die sorgfältig erwogen und gut vorbereitet sein will. Damit schlussendlich alles reibungslos verlaufen kann, ist es entscheidend, dass Sie alle relevanten Unterlagen sowohl für die Finanzierung bei der Bank als auch für den eigentlichen Kauf bereithalten.
Preisverhandlungen bei Immobilienkauf: Ein sensibler Balanceakt
Die Immobilienpreise haben nachgegeben, während die Finanzierung teurer geworden ist: In der aktuellen Marktlage herrscht nicht unbedingt ein optimales Klima für entspannte Preisverhandlungen beim Immobilienkauf. Insbesondere dann, wenn Verkäufer noch immer das Preisniveau der vergangenen Boomjahre im Hinterkopf haben, Käufer jedoch – bestens informiert – ein deutlich darunter liegendes, marktgerechtes Angebot erwarten. In diesem Spannungsfeld kann oft nur ein qualifizierter Makler die erforderliche Balance herstellen.
Immobilien als Kapitalanlage: Lohnt sich das noch?
Die Finanzierung ist durch gestiegene Zinsen teurer geworden, während die Immobilienpreise insgesamt leicht nachgegeben haben: Lohnt sich unter diesen Umständen überhaupt noch eine Investition in das sprichwörtliche „Betongold“? Ja, Immobilien können auch weiterhin eine Kapitalanlage mit langfristig guter Rendite sein. Aber nur, wenn sie klug ausgewählt und die Risiken nüchtern eingeschätzt werden.
Wie möchten Sie im Alter wohnen?
Mit zunehmendem Alter kann das Leben in der eigenen Immobilie nicht selten zu einer echten Herausforderung werden. Viele Eigentümer fragen sich dann, welche Optionen es gibt, um den Lebensabend weiterhin in einem komfortablen und sicheren Wohnumfeld verbringen zu können. Grundsätzlich gibt es diverse Möglichkeiten, die Ihnen offenstehen. Zu den Favoriten gehören die folgenden.
Privatinsolvenz – Was passiert mit meiner Immobilie?
Die Privatinsolvenz ist die Ultima Ratio, um ein Licht am Ende des Tunnels einer allumfassenden, finanziellen Schieflage auszumachen. Sind Sie überschuldet und trotzdem Eigentümer einer Immobilie, so steht die bange Frage im Raum, was mit dem Haus oder der vermieteten Immobilie im Rahmen eines privaten Insolvenzverfahrens passiert.
Neubau oder Umbau: Beide Optionen haben Vorteile
Wenn die eigene Immobilie fest zum persönlichen Lebensentwurf gehört, stellt sich zunächst die grundsätzliche Frage: Neu bauen oder eine Bestandsimmobilie nach individuellen Vorstellungen umbauen? Beide Varianten haben ihre Vorteile – aber selbstredend auch ihre Nachteile. Sie unterscheiden sich in finanzieller Hinsicht und im Hinblick auf den voraussichtlichen Aufwand.
